Розділи

загрузка...
25.8. Регулирование ликвидности коммерческих банков; Деньги и кредит - Иванов В.М.

25.8. Регулирование ликвидности коммерческих банков

Обеспечение финансовой стабильности банков — необходимое условие эффективного функционирования экономики. Банк как коммерческое предприятие заинтересован в наиболее прибыльном вложении имеющихся кредитных ресурсов. Стремление к максимизации прибыли обусловливает вложение средств в операции, имеющие повышенную степень риска. Решению дилеммы "надежность — прибыльность" подчинено регулирование ликвидности коммерческих банков. Под ликвидностью банка понимается его способность выполнять обязательства перед клиентами.

Законодательством Украины регулирование ликвидности коммерческих банков возложено на НБУ с применением методов экономического и административного воздействия.

Согласно законодательству в своей деятельности коммерческие банки обязаны соблюдать экономические нормативы, устанавливаемые НБУ.

Нормативы регулирования деятельности банков и меры воздействия за их нарушение приведены в табл. 5.

Порядок расчета нормативов, сроки представления отчетности о их выполнении и санкции за несоблюдение определены Национальным банком Украины в Инструкции № 10 "О порядке регулирования и анализа деятельности коммерческих банков", утвержденной постановлениями Правления от 30 декабря 1996 г. № 343 и от 30 декабря 1997 г. № 469.

Таблица 5

Обязательные экономические нормативы регулирования деятельности коммерческих банков и меры воздействия за их нарушение

Название норматива

Нормативное значение

Меры воздействия за нарушение норматива

1

2

3

Минимальный размер капитала

Н1

Для банков, зарегистрированных до 01.01.96, на 01.01.98 — 2 млн евро, а на 01.01.99 — 3 млн евро

Отзыв лицензии на все или отдельные операции

Минимальный размер уставного капитала Н2

Для местных банков — 1 млн евро, на территории области — 3 млн евро, на территории всей Украины — 5 млн евро

Отзыв лицензии на отдельные или все операции

Платежеспособность Н3

Не ниже 8 %

Штраф

Достаточность капитала Н4

Не ниже 4 %

Штраф

Категории капитала банка Н5

В зависимости от суммы капитала и уставного капитала банки делятся на три категории

Рекомендовано ограничение на распределение дохода

Ликвидность Н6, Н7, Н8

Н6 не менее 20 %; Н7 — 100 %; Н8 — 20 %

Штраф

Максимальный размер риска на одного заемщика Н9

Не должен превышать

25 %

Штраф

Максимальный размер больших кредитных рисков Н10

Не должен превышать 8-кратный размер капитала банка

Повышенные требования к платежеспособности банка

Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру, Н11

Не должен превышать

5 %

Штраф

Максимальный совокупный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам, Н12

Не должен превышать

40 %

Штраф

Максимальный размер выданных межбанковских ссуд Н13

Не должен превышать

200 %

Запрет на участие в кредитных аукционах НБУ

Окончание табл. 5

1

2

3

Рефинансирование Н14

Не должен превышать 300 %

Запрет на участие в кредитных аукционах НБУ

Инвестирование Н15

Не должен превышать 50 % размера капитала банка

Штраф

Открытая валютная позиция Н16, Н17, Н18, Н19, Н20, Н21

Н16 не более 40 %; Н17 по каждой иностранной валюте не более 20 %;

Н18 во всех банковских металлах не более 10 %; Н19 не более 50 %; Н20 не более 30 %; Н21 не более 15 %

Штраф